“保本理財,年化收益13.2%到15.6%,零風險,保守收益。”近日,記者在街頭看到這類“債權投資產品”廣告,對方稱要將散戶的錢集中起來貸給一個旅游項目,承諾高收益。年關將至,一些涉嫌非法集資、承諾保本保息的高收益理財廣告層出不窮。專家認為,此類集資存在公司違約捲款跑路的風險。最近有消息稱,國務院發佈107號文將給這些“影子銀行”帶上“緊箍咒”。
  “保本零風險”利益誘人
  “保本理財,短期固化收益,年化13.2%-15.6%,債權買賣,資產過戶,零風險,保守收益。”1月8日,在漢口新華路,記者看到,擺放在武漢中銀信投資管理有限公司門口的易拉寶上有這樣的宣傳廣告。
  “做短期理財,年收益13到15個點,進來瞭解一下吧。”見記者站在門口,該公司的邵經理連忙上來打招呼。上樓來到辦公區,只見工作間空空如也,工作人員正在往牆上安放公司營業執照等證件,顯然該公司新裝修不久。
  “假如投10萬元,3個月一共能拿到3300元,半年就有7200元,一年有15600元的收益。”邵經理介紹,資金門檻不限,投1萬元也可,一般都是投5萬元、10萬元,3個月年化收益率13.2%,6個月14.4%,12個月15.6%。籌集資金投入的項目是“問道武當山,養生太極湖”旅游項目中的綠化部分。
  邵經理解釋,他們推出的是債權投資產品,在武漢市很少見。運作模式是:邵經理所在的公司作為一個自然人向項目放貸,公司擁有了債權以後,再分割到每個投資者頭上。
  公司並無理財投資資質
  “協議里寫了,投資方可以隨時撤走資金,到時候按照活期利率計算,不收違約金和手續費。5萬元以下當天辦理,5萬元以上第二天還款。假如到期項目方給付不了本金收益,3天內公司將代償。”邵經理說,公司資金實力雄厚,項目方向公司貸款了2000萬元,其中1000萬元已到項目方賬上,剩下的部分才向散戶募集,募集齊了就一起去做公證。
  “我們是通過項目方集團的關係,才能給他們放貸。因為項目好,之前很多銀行想給他們貸款,他們還不願意呢。”邵經理繼續說。
  “銀行貸款豈不是更便宜,這個融資成本也得近20%了吧?”記者反問。
  對方這樣回答:“年底銀行都要‘攬儲’,哪還有錢貸出來呢。”
  記者看到其宣傳單上稱,公司主營業務涉及房地產投資、企業過橋資金、民間閑散資金搭橋,以及上市公司的併購重組、不良資產的收購與處置業務。但工商局網站顯示,該公司成立於2013年4月8日,經營範圍為投資管理咨詢、投資咨詢(不含證券、期貨)和商務信息咨詢,並不涉及吸收存款理財、發放貸款等業務。
  “從法律上來看,公司不能從事理財業務。但自然人作為主體放貸,公司在這項業務中相當於是擔保公司。”邵經理稱。“影子銀行”圈錢跑路風險極大
  “民間的融資機構、地下錢莊等‘影子銀行’很容易出現違約跑路、捲款潛逃和各種法律風險。”武漢科技大學金融證券研究所所長董登新表示,“影子銀行”是對正規銀行業務的補充,在西方也存在這一類業務,但目前國內的“影子銀行”卻游離在監管之外,風險極大。
  近日,市場有消息稱,國務院發佈《國務院辦公廳關於加強影子銀行監管有關問題的通知》(107號文),將對“影子銀行”進行監管。分析稱,“影子銀行”包括三類:第一類是以新型網絡金融公司、第三方理財機構為代表的不持牌照、完全無監管的信用中介機構;第二類是不持有金融牌照、存在監管不足的信用中介機構,包括融資性擔保公司、小額貸款公司等;第三類是持有金融牌照的機構開展的存在監管不足或規避監管的業務,包括資產證券化、部分理財業務等,包括貨幣市場基金、資產證券化、部分理財業務等等。
  據發改委官網消息,銀監會、發改委、工信部等八部委日前聯合發佈《關於清理規範非融資性擔保公司的通知》,將於2014年8月底前,各省市對非融資性擔保公司進行一次集中清理規範,重點是以“擔保”名義進行宣傳但不經營擔保業務的公司。對從事非法吸收存款、非法集資、非法理財、高利放貸等違法違規活動或違規經營融資性擔保業務的,要堅決依法查處和取締。
  武漢市金融監管機構的一位相關負責人說,一些第三方理財機構、擔保公司涉嫌“非法集資”,卻無專門機構去監管;機構一旦跑路,投資者將血本無歸。我國法律明確規定,因參與非法吸收公眾存款、非法集資活動受到的損失,由參與者自行承擔。
  記者宋丹丹 實習生石茜子  (原標題:零風險高收益:是餡餅還是陷阱?)
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